En France, seuls 39 % des jeunes de 15 ans déclarent comprendre des notions financières élémentaires, bien en dessous de la moyenne OCDE. Pourtant, la plupart devront gérer un compte bancaire avant leur majorité. Les inégalités d’accès à la connaissance financière persistent, indépendamment du niveau scolaire ou de l’origine sociale.
Depuis 2016, le ministère de l’Éducation nationale a intégré un module spécifique dans certains programmes, mais son application reste inégale selon les établissements. Cette disparité soulève des enjeux majeurs pour l’autonomie et la sécurité financière des jeunes générations.
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Plan de l'article
Comprendre l’educfi : de quoi parle-t-on vraiment ?
L’Éducation économique, budgétaire et financière, abrégée educfi, se déploie à l’échelle nationale sous la houlette de la Banque de France. Ce programme ne se contente pas d’ajouter quelques notions abstraites au cursus : il ambitionne d’installer chez chacun une culture de la gestion budgétaire, une vraie compréhension des outils bancaires, et une capacité à décrypter les mécanismes économiques actuels. Ici, la théorie cède la place à l’urgence d’apprendre à se repérer dans une finance de plus en plus complexe.
La Banque de France ne se limite pas à donner la direction. Elle conçoit des supports pédagogiques, encadre la formation et fixe des principes qui font figure de socle : neutralité, fiabilité, accessibilité, gratuité. À travers des modules intégrés à l’école ou des actions à destination des adultes, le programme veut permettre à chacun de mieux gérer son argent, de prévenir le surendettement et de se protéger des fraudes. L’éducation financière s’adresse aux élèves de 4e, de SEGPA, aux 3e prépa-métiers, aux voies professionnelles et s’ouvre également à un public adulte, pour que nul ne soit laissé de côté.
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Voici quelques axes majeurs déclinés dans ce dispositif :
- Apprentissage du budget et des outils bancaires
- Prévention du surendettement et des escroqueries
- Initiation à l’épargne, au crédit, à l’assurance
- Lecture critique de l’information économique
L’ambition portée par la stratégie nationale d’éducation financière va bien au-delà de la simple transmission de savoirs : il s’agit de permettre à chacun de participer aux débats économiques et de prendre position en connaissance de cause. Ressources pédagogiques, outils numériques, ateliers… tout concourt à rendre la culture financière accessible, pour transformer chaque citoyen en acteur responsable de ses choix budgétaires et de sa vie économique.
L’éducation financière, un enjeu majeur dès le plus jeune âge
L’éducation financière s’invite dans le quotidien des enfants au moment même où ils apprennent la valeur d’une pièce. À travers le programme educfi, les élèves de 4e, SEGPA ou 3e prépa-métiers abordent la gestion d’un budget, anticipent les dépenses et découvrent ce que signifie vraiment recevoir de l’argent de poche. Ce ne sont pas de simples exercices scolaires : ils posent la première pierre d’une autonomie future face à des décisions financières concrètes.
L’objectif affiché par la Banque de France est limpide : donner à chaque jeune les moyens de se prémunir contre le surendettement et les pièges bancaires. Les bases sont posées progressivement, gestion budgétaire, épargne, moyens de paiement, crédit. Les parents sont également sollicités, pour que le dialogue sur l’argent s’installe au cœur de la famille, loin des tabous.
Parmi les apprentissages transmis aux plus jeunes, on retrouve notamment :
- Gérer son argent de poche de manière responsable
- Reconnaître les risques liés aux achats impulsifs ou au crédit facile
- Développer un regard averti sur les sollicitations commerciales
L’éducation budgétaire et financière ne s’arrête pas au seuil de l’adolescence. Elle se prolonge à l’âge adulte, portée par la Banque de France, dans une logique de démocratisation de la culture économique. Apprendre à piloter ses finances devient un levier pour agir, comprendre et choisir à chaque étape de la vie.
Quels bénéfices concrets pour les jeunes et leur avenir ?
L’éducation économique, budgétaire et financière n’a rien d’un cours théorique déconnecté du réel. Dès la 4e, en SEGPA ou en 3e prépa-métiers, elle façonne des réflexes qui pèsent réellement sur la trajectoire de vie. Lire un relevé bancaire, anticiper une dépense imprévue, ou savoir dire non à un crédit trop alléchant : ces gestes, acquis grâce à l’educfi, sont des armes pour gagner en autonomie.
La gestion du budget cesse d’être l’apanage des adultes : les jeunes s’approprient les outils bancaires, comprennent l’intérêt de l’épargne, identifient les risques d’arnaques. À travers ce parcours, piloté par la Banque de France, chacun se dote de repères pour éviter le surendettement et intervenir dans les débats économiques avec discernement.
Les compétences acquises se déclinent concrètement :
- Établir une relation équilibrée avec l’argent
- Savoir détecter et éviter les fraudes financières
- Développer une culture économique utile à la vie citoyenne
La stratégie nationale d’éducation financière engage bien plus qu’un transfert de savoir : elle incite les élèves à devenir des acteurs de leurs propres choix, à comprendre les enjeux et à défendre leurs intérêts. Savoir utiliser un moyen de paiement, anticiper une dépense, planifier un projet : autant de leviers pour gagner en autonomie et s’impliquer pleinement dans la société.
Des initiatives inspirantes pour apprendre à gérer son argent
Sur le terrain, la formation Educfi prend la forme de dispositifs concrets, à la rencontre de l’école et de la vie réelle. Le Passeport Educfi, par exemple, cible les élèves de 4e, de SEGPA, de 3e prépa-métiers et, à titre pilote, certains jeunes de la voie professionnelle. Ce module, déployé dans collèges et lycées professionnels, mobilise enseignants, équipes de direction et adjoints gestionnaires. Deux heures pour explorer la gestion budgétaire, les moyens de paiement, l’épargne, le crédit, les bons réflexes face aux arnaques. Un test vient conclure la séquence, permettant de mesurer les acquis et d’ouvrir le débat.
Chaque année, la Semaine de l’éducation financière, organisée en mars par l’OCDE et la Banque de France, marque un temps fort. Ce rendez-vous permet de généraliser le Passeport Educfi et d’animer des discussions autour des pratiques financières. Ces échanges, nourris par l’actualité et le vécu des participants, ancrent les apprentissages dans le concret et favorisent une dynamique collective.
Pour accompagner ces actions, de nombreuses ressources pédagogiques sont à disposition. Les plateformes Éduscol et Mes questions d’argent mettent à la disposition des enseignants et des familles des fiches pratiques, des scénarios, des outils pour préparer ou prolonger le travail en classe et à la maison. La Banque de France veille à garantir la neutralité, la fiabilité, l’accessibilité et la gratuité de ces contenus.
Grâce à ces relais, le programme Educfi s’installe peu à peu dans le paysage éducatif. Il donne aux jeunes la capacité de décoder l’offre bancaire, d’anticiper les dangers du crédit, de construire une relation saine à l’argent. Une éducation qui s’ancre dans l’expérience, portée par des institutions qui exigent rigueur et clarté.
L’éducation financière n’est plus réservée à quelques privilégiés ou autodidactes. Elle s’impose comme une boussole pour traverser les défis économiques d’aujourd’hui et de demain. Face au tumulte financier, la formation Educfi offre aux jeunes une carte, une légende, et la confiance d’avancer sans craindre de se perdre.
